うらの｜爆速ペイ広報ファクタリングのご利用を希望されているお客様から「横の繋がりはあるのか？」というご質問をいただきました。結論、ファクタリング会社すべてが横で繋がっているわけではありません。ただし、一部のケースでは情報共有が行われる場合があります。
ファクタリング会社は民間企業なので、大切な営業資料である顧客情報をわざわざ他社に共有しません。そのため、原則として横の繋がりは少ないです。
ただし、ファクタリング会社同士でお互いに情報共有が必要なときは協力するケースもあります。
- ファクタリング会社の横の繋がりは少ないことがわかる
- 特殊なケースでは横での情報共有が行われることがわかる
- 利用者がファクタリング審査に通過しやすくなるコツがわかる
ファクタリング会社に横の繋がりはある？
ファクタリング会社を複数利用したり、別の会社へ乗り換えたりする際、会社間で情報が共有されているのではないかと心配になるかもしれません。しかし、結論から言うと、ファクタリング会社の間には原則として強い横の繋がりはありません。
うらの｜爆速ペイ広報銀行業界では一般的な横の情報共有ですが、ファクタリング業界では事業の性質からそのような取り組みは一般的ではありません。
ファクタリング会社同士は競合である
ファクタリング会社はそれぞれが独立した民間企業であり、業界内では顧客を奪い合う競合他社の間柄です。新規の申込情報や既存顧客のデータは、ファクタリング業を営む各社にとって利益を生み出すための極めて貴重な資産にあたります。そのため、自社の顧客情報をライバル企業にわざわざ共有するメリットはなく、むしろ顧客を奪われるリスクがあるため、原則として情報を開示・共有することはありません。
各社の独自の審査基準がある
ファクタリングは融資ではなく売買契約（債権の譲渡）です。そのため、審査の基準や手続きの進め方は一律ではなく、各ファクタリング会社が独自に設定しています。ある会社では売掛先の信用力を重視して審査に通る場合でも、別の会社では異なる指標で判断されることがあります。
うらの｜爆速ペイ広報私たち爆速ペイは、売掛先の信用力とともに、なぜ事業主様がファクタリングによって資金調達したいかを伺います。代表者様のお考えを踏まえながら審査通過に向けて取り組みますのでご安心ください。
各社がそれぞれ独自の基準で独立して審査を行っていることからも、横の繋がりをもとに判断しているわけではないことが分かります。
信用情報機関の情報共有が存在しない
銀行や消費者金融などの金融機関は、法律に基づき、個人の信用情報を管理する信用情報機関への登録・照会が義務付けられており、業界全体で強力な情報共有ネットワークを持っています。
一方で、ファクタリングは融資ではないため、貸金業法の規制対象外となります。したがって、ファクタリング会社は信用情報機関に加盟しておらず、他社がどのような取引を行っているかをそのネットワークを通じて照会する仕組み自体が存在しません。
ただし、近年は「日本ファクタリング信用情報機関（JFIC）」のような団体も誕生していました。市場が成長している中で法人・個人事業主様の健全なファクタリング利用のため、悪質な利用者の排除を目的とした情報共有について業界団体内で共有する動きも見受けられます。
ファクタリング会社が横で繋がるケース
基本的には横の繋がりが希薄なファクタリング業界ですが、例外的に情報が共有されたり、他社の利用状況が判明したりするケースが一部存在します。
ファクタリング会社の乗り換え時
現在利用している会社から別のファクタリング会社へ乗り換える際、新しく申し込む会社から過去のファクタリング利用歴や現在の他社利用状況についてヒアリングを受けることがあります。このとき、利用者が審査手続きの中で提出する通帳のコピーや、ヒアリングへの口頭の回答を通じて、結果的に他社の利用状況が新しい会社へ伝わることになります。これは会社同士が裏で繋がっているのではなく、利用者の開示によって把握されるケースです。
うらの｜爆速ペイ広報新しいファクタリング会社である爆速ペイへ審査申込いただく方の大半は、過去に他社様でのファクタリングの利用実績があります。なお、他社利用中でも審査可否には影響しないのでご安心ください。
ファクタリングの不正利用時
ファクタリング業界でも、詐欺や横領などの不正利用に対処・予防するために、業界団体などを通じて限定的に情報が共有されることがあります。例えば、架空の請求書を用いた申し込みや、意図的な二重譲渡など、明らかな犯罪行為・規約違反を行った利用者や悪質な業者の情報については、ファクタリング業界全体の損害を防ぐ目的で、注意喚起として共有される場合があります。適切な取引を行っている限りは、このケースで情報が回ることはありません。
うらの｜爆速ペイ広報後発ファクタリング会社である爆速ペイにも不正利用者の情報リストが存在します。個人情報のために他社様に開示することは現状ありませんが、今後法改正が起きて開示が求められるようになるかもしれません。もしご利用者の方の中で悪質な行為を働こうとする方がいるなら、絶対にやめましょう。
ファクタリング会社の横の繋がりに関するよくある質問
ファクタリング会社の横の繋がりについて疑問をお持ちの方のよくある質問にお答えします。
ファクタリングの他社利用はバレる？
結論から言うと、審査の過程でバレる可能性が非常に高いです。ファクタリング会社同士が裏で連絡を取り合って共有しているわけではありませんが、審査時に提出する銀行口座の通帳をチェックされることで判明します。通帳に他社からの入金や、他社口座への振込の履歴が残っているため、隠そうとしても必ず判明します。他社利用がある場合は、隠さずに正直に申告した方が審査での信用を高めることができます。
ファクタリングの二重譲渡はバレる？
二重譲渡は、ほぼ確実にバレます。2者間ファクタリングの場合、法務局への債権譲渡登記が行われることがあり、登記情報を確認されれば一発で露呈します。また、登記を行わない場合でも、売買契約後に売掛先から入金があった際、複数のファクタリング会社へ同時に支払うことは不可能なため、支払期日に必ず発覚します。なお、二重譲渡は単なる契約違反ではなく、詐欺罪などの刑事罰に問われる重大な犯罪行為ですので、絶対に行ってはいけません。
ファクタリング会社はどう情報共有している？
通常の利用において、ファクタリング会社が自発的に顧客の情報を共有することはありません。前述の通り、各社は競合関係にあるため、顧客データを共有するメリットがないからです。ただし、例外として業界団体などに加盟している会社同士が、悪質な詐欺行為や規約違反を繰り返す利用者の情報を、被害防止目的で限定的に共有・注意喚起することはあります。普通に利用している分には、情報が勝手に回る心配はありません。
ファクタリングの利用は信用情報に影響する？
ファクタリングの利用が、銀行やクレジットカード、融資などの信用情報に影響することは一切ありません。ファクタリングは信用情報機関に加盟していないため、利用履歴が登録される仕組み自体が存在しないからです。ただし、ファクタリングへの支払いが遅れてしまい、自社の預金口座が差し押さえられたり、税金の滞納が発覚したりした場合は、巡り巡って銀行融資の審査に悪影響を及ぼす可能性がある点には注意が必要です。
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